El seguro de vida universal indexado (IUL) es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que combina elementos del seguro de vida universal tradicional con el potencial de crecimiento del valor en efectivo vinculado al desempeño de un índice bursátil, como el S&P 500. Estas son las características clave del seguro de vida universal indexado:
1. **Beneficio por muerte**: al igual que otros tipos de seguro de vida, el IUL ofrece un beneficio por muerte que se paga a los beneficiarios cuando el asegurado muere, siempre que se paguen las primas.
2. **Primas y valor en efectivo**: los asegurados pagan primas, una parte de las cuales se destina al costo del seguro y las tarifas administrativas, y el resto se asigna a una cuenta de valor en efectivo. Este valor en efectivo crece con el tiempo sobre una base de impuestos diferidos.
3. **Opción de interés indexado**: a diferencia del seguro de vida universal tradicional, que normalmente devenga una tasa de interés fija, las pólizas IUL ofrecen una variedad de opciones de interés indexado. El interés acreditado al valor en efectivo se basa en el desempeño de un índice bursátil, como el S&P 500. Si el índice tiene un buen desempeño, el valor en efectivo puede aumentar de manera más significativa. Sin embargo, si el índice tiene un desempeño deficiente o se mantiene estable, puede haber poco o ningún crecimiento en el valor en efectivo, aunque normalmente hay un piso (una tasa de interés mínima garantizada) para protegerse contra la pérdida de valor debido al mal desempeño del mercado.
4. **Flexibilidad**: Los asegurados suelen tener flexibilidad en la forma en que se pagan las primas y cómo se accede al valor en efectivo. Por lo general, pueden ajustar el beneficio por muerte y pueden tener opciones para tomar préstamos o retiros contra el valor en efectivo, que se puede utilizar para diversos fines, como complementar los ingresos de jubilación o cubrir gastos inesperados.
5. **Riesgos y recompensas**: El seguro de vida universal indexado ofrece el potencial de mayores retornos en comparación con las pólizas de vida universal tradicionales debido a su mecanismo de acreditación de intereses indexados. Sin embargo, también conlleva cierto riesgo, ya que el crecimiento del valor en efectivo depende del desempeño del índice elegido.
El seguro de vida universal indexado puede ser complejo y puede no ser adecuado para todos. Es importante que las personas que estén considerando este tipo de póliza revisen cuidadosamente los términos, costos, beneficios y riesgos, y consulten con un asesor financiero o un profesional de seguros para determinar si se ajusta a sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.
